مشاهدة النسخة كاملة : ( الإقتراض الآمن ) / الفائدة البنكية , كيف تحتسب ؟


عتيج الصوف
03-25-2011, 07:01 PM
السلام عليكم و رحمة و الله و بركاته ,,

الفائدة البنكية تنقسم إلى 3 أنواع :

1- الفائدة البسيطة
2- الفائدة المركبة
3- الفائدة المتناقصة

طبعا ً الفائدة ترتبط بممارستين للعميل :

1- الإقتراض
2- الإيداع

أولا ً : الفائدة البسيطة :

طريقة إحتسابها كالتالي :

قيمة القرض الأصلية * الفائدة السنوية * عدد سنوات القرض

مثال :

أحمد إقترض من البنك 100 ألف درهم
على أن يسددها على مدار 5 سنوات
بمعدل فائدة سنوية تبلغ 6 %

الفائدة تحتسب كالتالي :

100,000 * 0.06 = 6,000 درهم
6,000 * 5 = 30,000 ( وهذا هو إجمالي الفائدة المستحق للبنك )

القسط الشهري يحتسب كالتالي :

100,000 + 30,000 = 130,000
130,000 / ( 5 * 12 ) = 2,166 درهم ( وهي قيمة القسط الشهري )

لي عودة قريبة ( مع طريقة حساب الفائدة المركبة )

تنويه / تعمدت أخلي الموضوع مختصر و بدون مقدمات طويلة

:)

عتيج

t a h e r
03-25-2011, 07:09 PM
متابــع للموضوع
تسلــم يمنــااك عبدالله ع الطرح الشيق ..

:)

خالد بن السويدي
03-25-2011, 07:11 PM
عبدالله

لاحظت الفائدة البسيطة تحتسب في قروض السيارات اما باقي القروض اعتقد مركبة وياليت تحط المعادلة الحسابية

عتيج الصوف
03-25-2011, 07:14 PM
العفو منكم جميعا ً
وإن شاء الله راح أضيف المعادلات الحسابية

بس لي رجاء موجه للجميع ,,
في حالة ورود أي خطأ ( غير مقصود ) !
فأتمنى التدخل للتصحيح !
وذلك ضمانا ً لوصول المعلومة الدقيقة للقراء !

شكرا ً على المتابعة

:25:

عتيج

زهرة الليلك
03-25-2011, 07:16 PM
شكرا أخوي عتيج طرحك للموضوع

والله الصراحه ما أعرف بهالسوالف

بس واحد من الأهل اخذ سلفيه 350 ألف وكان عنده قرض سابق 600 ألف

ويوم ظهر شهادة مديونيه شاف القرض واصل مليون ومدري كم ألف

ويوم سأل البنك على كم سنه بيسدد قالو له 20 سنه من عمرك بتيلس تسدد ديونك
يعني الريال بيصير شيييييييييييييبه وهو بعده يالس يدفع بهالديون :Wa:

عتيج الصوف
03-25-2011, 07:31 PM
معادلة الفائدة البسيطة :

i = ( r / b ) * m

r = نسبة الفائدة
b = المبلغ الأصلي للقرض
m = عدد دورات السداد

عتيج

Pentagon
03-25-2011, 09:07 PM
موضوع مفـيد بعدني محتفظ بموضوع الذهب وعند اكتمال هذا الموضوع سأحفظه للعودة له في المستقبل :aa_okik:

شــكرا عتيج ,,

ITALIA_99
03-25-2011, 11:16 PM
جميع البنوك تستخدم الفائدة المتناقصة عند احتساب القروض الشخصية

قروض السيارات تحتسب الفائدة البسيطة !

موضوع مهم اخوي وراح يفيد الكثيرين ..

شكرا

رمسيس@
03-26-2011, 12:10 AM
الفائدة الثابته تنحسب في قروض وتمويل السيارات
و اغلب البنوك فائدتها في السيارت من 3.99 وانت طالع !!

في القروض الشخصية .. تستخدم الفائدة المتناقصه او الرديوس ريت !!
يعني يتم احتساب الفائدة على المبلغ الباقي من القرض وكل ما تمر
الدفعات الفائدة تنقص لين ما توصل للفائدة الثابتة !!

رمسيس@

بو سعادة
03-26-2011, 12:43 AM
تاجر له حساب جاري مع بنك وبعد عدة سنوات حب انه يغلق الحساب و طلع مديون للبنك بمبلغ كبير

مع العلم انه كان يدفع للبنك ومتاكد انه دفع كل الديون اللي عليه

ورفع البنك عليه قضية و تم ندب خبير حسابي لمعرفه اصل الدين و الفوائد الربويه

وتخيل اخوي عتيج في نهاية الامر طلع البنك مدين للتاجر بمبلغ قدره 270 الف درهم

البنوك لها حسابات خاصه يدخل فيها حتى التاجيل وعدد السنوات وتختلف النسبة باختلاف العميل حتى

اللي يدخل عالم الاقتراض ما يطلع منه

وهذا اصلا شغل البنوك

اغلب الناس عندنا ما عندهم شي اسمه مدخرات غير اصحاب رؤوس الاموال والاغلبيه تقترض من اجل سيارة وبيت و زواج وعلاج و تعليم

واغلب الامور خصوصا بطاقات الفيزا

أبو الأمريكية
03-26-2011, 01:48 AM
متابعين يا بوعايد ..

مشكور مقدما :)

عتيج الصوف
03-26-2011, 09:23 AM
في البداية شكرا ً لكل من أضاف شيئا ً لهذا الموضوع

:25:


الفائدة المركبة Compound interest

ترتبط في المقام الأول بالودائع ( أكثر من القروض ) وتسمى أحيانا ً بالفائدة المتراكمة
وتقوم فكرتها على أساس تحصيل الفائدة على ( أصل المبلغ + الفائدة )

مثال :

وضعت مبلغ 1,000,000 درهم كـ وديعة في بنك بفائدة ربع سنوية 10 %
فإن المبلغ سيكون بعد الربع الأول 1,000,000 + 100,000 = 1,100,000 درهم
وبالتالي ستحتسب الفائدة للربع الثاني على المبلغ الجديد وهو 1,100,000 درهم

المعادلة الرياضية للفائدة المركبة

a = p ( 1 + r / n ) ^ nt

a = إجمالي المبلغ بعد تحصيل الفائدة المركبة
p = المبلغ الأصلي
r = نسبة الفائدة
n = عدد الدورات
t = عدد السنوات


:)

عتيج

عتيج الصوف
03-26-2011, 02:51 PM
الفائدة المتناقصة

هنا يتم حساب الفائدة كل فترة على المبلغ المتبقي من القرض
و كلما تناقصت قيمة القرض ( بسبب سداد جزء منه ) فإن المقترض يدفع فائدة على المبلغ المتبقي من القرض
ومن هنا فإن الفائدة تكون متناقصة أيضاً ( وذلك بسبب تناقص مبلغ القرض )

مثال :

إقترض شخص مبلغ 100,000 درهم لمدة 4 شهور مقابل فائدة 4 % شهريا ً

المطلوب الآن حساب قيمة الفائدة المتناقصة ؟

يقسم هنا المبلغ الإجمالي على 4 دفعات
فتصبح دفعات سداد القرض ( بدون الفائدة ) = 25,000 درهم كل دورة تركيب
في حين تتناقص دفعات سداد القرض ( مع الفائدة ) كل سنة بمقدار = 1000 درهم
فتبدأ الدورة الأولى بسداد 29,000 درهم ( 25,000 + 4,000 )
ثم تتناقص في دورة التركيب الثانية لتصل إلى 28,000 درهم ( 25,000 + 3,000 )
ثم تتناقص في دورة التركيب الثالثة لتصل إلى 27,000 درهم ( 25,000 + 2,000 )
ثم تنتهي في دورة التركيب الرابعة لتصل إلى 26,000 درهم ( 25,000 + 1,000 )
ليصبح إجمالي ما دفعة المقترض في نهاية فترة السداد = 110,000 درهم
أما لو كانت الفائدة ثابتة فكل سيدفع مبلغ أكبر = 116,000 درهم
و ذلك لأنه سيلتزم بدفع مبلغ 29,000 درهم ( كفائدة ثابتة ) للبنك طوال دورات التركيب

وجيه نكون إنتهينا من شرح أنواع الفائدة
وفي حالة وجود أي سؤال أنا حاضر

ومثل ما قلت قبل ,,
في حالة وجود أي خطأ فأتمنى التدخل للتصحيح
لأني أحس إن راسي إفتر من كثر الأرقام
بس أتوقع إن الحسابات دقيقة بنسبة 99,99999999 %

:)

عتيج

أبو الأمريكية
03-26-2011, 05:30 PM
شكرا يا بوعابد :)

dr.cuty
03-26-2011, 06:09 PM
موضوع مفيد عطيتني فكره للمستقبل في حاله اضطرينا ناخذ قرض من البنك نكون على الأقل فاهميـن الشغله :)

يعطيك العافيـــــه :)

عتيج الصوف
03-26-2011, 10:28 PM
العفو منكم جميعا ً

:25:

عتيج

ITALIA_99
03-26-2011, 10:33 PM
سؤال

ليش البنوك عندنا في الدولة تحتسب الفائده المتناقصة على القروض الشخصية ؟

علما انه الفائدة الثابتة اربحها اكثر للبنوك !

انا و ليلى
03-26-2011, 10:35 PM
موضوع إقتصادي رائع .
مفيد بكل تأكيد .
قريباً ، نبدأ الدخول لهذا العالم الكريه ..

شكراً عتيج .
خاطري أناقشك بالاقتصاديات ، ولكني بسيط فيها جداً .

عتيج الصوف
03-26-2011, 10:38 PM
سؤال

ليش البنوك عندنا في الدولة تحتسب الفائده المتناقصة على القروض الشخصية ؟

علما انه الفائدة الثابتة اربحها اكثر للبنوك !

بعطيك جواب إجتهادي
واذا حد من الأعضاء عنده معلومة مختلفة فأتمنى يفيدنا بها

لو تلاحظ إن الفائدة الثابتة تطبق فقط على قروض السيارات
لكن معدل الفائدة يكون منخفض ( 4 % ) تقريبا ً

أما القروض الشخصية الأخرى
فتطبق عليها الفائدة المتناقصة لكن يتم تعويض الفارق
من خلال رفع معدل الفائدة على القرض

يعني في النهاية ,,
البنك ياخذ فايدته بالتمام و الكمال

:)

عتيج

عتيج الصوف
03-26-2011, 10:39 PM
موضوع إقتصادي رائع .
مفيد بكل تأكيد .
قريباً ، نبدأ الدخول لهذا العالم الكريه ..

شكراً عتيج .
خاطري أناقشك بالاقتصاديات ، ولكني بسيط فيها جداً .

أتشرف عزيزي
ومنك ,,
ومن بقية الشباب ,,
نستفيد

:)

عتيج

ITALIA_99
03-26-2011, 10:47 PM
شكرا عتيج !

كلامك صح ، لكن بامكان البنوك احتساب الفائدة الثابتة بمعدل متوسط ، انا سؤالي ليش البنوك تلجأ للفائده المتناقصة ؟

اوضح اكثر ! شو فايدة البنوك من استخدام الفائده المتناقصة ؟

عتيج الصوف
03-26-2011, 11:03 PM
شكرا عتيج !

كلامك صح ، لكن بامكان البنوك احتساب الفائدة الثابتة بمعدل متوسط ، انا سؤالي ليش البنوك تلجأ للفائده المتناقصة ؟

اوضح اكثر ! شو فايدة البنوك من استخدام الفائده المتناقصة ؟

اللي أنا أعرفه ( وتقريبا ً متأكد منه ) ,,
إن المصرف المركزي يلزم بنوك الإمارات بتطبيق نظام الفائدة المتناقصة على القروض الشخصية
وذلك لأنها الطريقة العادلة و الصحيحة حسابيا ً !
ومعدلات الفائدة فيها تكون دقيقة و غير مضللة !
يعني المسألة مب إختيارية !

,

العفو منك عزيزي

:)

عتيج

الشاهين 1
03-26-2011, 11:25 PM
الله يخزيها من بنوك ربويه الله يمحقها

عتيج الصوف
03-27-2011, 12:22 AM
الله يخزيها من بنوك ربويه الله يمحقها

عزيزي ,,
التعاملات البنكية أمر واقع !
شئنا أم أبينا !

هدف الموضوع !
هو التخفيف من أضرار القروض قدر الإمكان !
من خلال زيادة الوعي عند القارئ !

أتمنى أن يبقى الموضوع في مساره الإقتصادي !
بدون أي إنحراف عن هذا المسار !

:)

عتيج

ITALIA_99
03-27-2011, 09:38 PM
اخر سؤال

لماذا يستخدم الربح الثابت (الفائدة الثابتة ) في القروض الاسلامية او كما يسمى المرابحة ؟

Adsense Management by Losha